एक आकस्मिक वित्तीय चिकित्सक के बयान

मैं लोगों को यह बताना चाहूंगा कि क्या करना है। लेकिन केवल जब वे कहते हैं कि वे रिटायर करना चाहते हैं हर कोई "उनकी संख्या" जानना चाहता है। इसलिए मैंने एक पुस्तक लिखी, उचित और सीधे शीर्षक से लिखा, " कैसे ठीक है" और कैसे पता करने के लिए पर्याप्त क्या है । हालांकि मैं संख्या, बचत और निवेश रणनीतियों से संबंधित मामलों पर एक तैयार सलाहकार हूं, लेकिन अक्सर मेरी सलाह के लिए तैयार नहीं हूं 'भावनात्मक प्रतिक्रियाएं जब मैं लोगों को उनके लक्ष्य की बचत राशि बताता हूं और प्रत्येक पेचेक से कितनी बचत की ज़रूरत होती है, तो मैं अपने आप को अस्थिर जमीन पर खोजता हूं। मुझे अलग-अलग कौशल-चिकित्सीय कौशल की आवश्यकता है।

इस तरह आप यह पता लगा सकते हैं कि आपको कितना पैसा रिटायर करना होगा। मान लीजिए कि आप औसत के बारे में हैं और आपने ले ले होम लेयर के करीब एक लाइफस्टाइल को अपनाया है। मान लीजिए कि आप प्रति वर्ष लगभग 80,000 डॉलर कमाते हैं और सालाना लगभग 50,000 डॉलर खर्च करते हैं। मैं गणना करता हूं कि मुद्रास्फीति के लिए समायोजन, ब्याज की उचित दर मानते हुए, और अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों की गणना के माध्यम से आपको कितना ज़रूरी चाहिए यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपको सेवानिवृत्ति में $ 50,000 प्रति वर्ष की जीवनशैली का समर्थन करने के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति आय है, तो 550,000 डॉलर बचाने के लिए एक अच्छा लक्ष्य है आम तौर पर, लोग 40 वर्षों के लिए प्रत्येक पेचेक का 10% बचत करके इस लक्ष्य को प्रभावित कर सकते हैं। यह तब तक है जब तक आप 85 नहीं हैं; आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अधिक आवश्यकता होगी कि आपको 95 तक पहुंचने के लिए पर्याप्त है।

यहां से, खबर थोड़ी खराब हो जाती है यदि आपको विश्वास है कि निवेश की कमाई 6% से कम होगी, तो आपको दोनों को अधिक बचत की आवश्यकता होगी और आपको अधिक बचत की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, यदि आप उच्च अंत में 6% कमाने की उम्मीद करते हैं, तो आपको केवल आपके वेतन का 5.2% बचाना होगा। लेकिन कम अंत पर, अगर आपको शून्य रिटर्न के करीब होने की उम्मीद है, तो आपको अपने शेष जीवन के 35% वेतन को बचा जाना होगा।

यह गणित है लेकिन जब मैं लोगों को बताता हूं कि उनकी कितनी आवश्यकता होगी, मुझे पता है कि केवल एक छोटा प्रतिशत लोग (जो उच्च कमाई नहीं हैं) ट्रैक पर हैं सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आधे लोगों में 401 (के) या इरा नहीं है सेवानिवृत्ति बचत खाते वाले भाग्यशाली के लिए, औसत शेष राशि लगभग 120,000 डॉलर है दुर्भाग्य से, यह शेष कम आय वाले श्रमिकों के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति की आय नहीं प्रदान करेगा-और जिनकी सेवानिवृत्ति बचत होती है आम तौर पर कम आय वाले लोग नहीं होते हैं

यहाँ है जहां मुझे अस्थिरता मिलती है जब मैं लोगों को उनके लक्षित नंबर बताता हूँ, तो मुझे कुछ प्रतिक्रियाएं मिलती हैं I एक आदमी अपनी कुर्सी पर झुकाया, खुद को मेज से दूर धकेल रहा था हमारी बातचीत के अंत में, वह दो फुट दूर था। एक अन्य व्यक्ति ने अपनी मुट्ठी भरकर खड़े होकर खड़े होकर मुझे बताया कि अपने खर्चों को बचा लेना असंभव था। एक महिला अपनी सीट पर पड़ी हुई थी और उसके आँखों के सामने उसके बालों को गिरने लगी। उसने खुद को दोषी ठहराया, लगभग फुसफुसाए, "मुझे लगता है कि मैं बहुत ज्यादा खर्च करता हूं।"

मैं लोगों को बताता हूं कि उन्हें 10 मिलियन डॉलर की जरूरत के मुताबिक उन्हें सेवानिवृत्ति बचत में $ 1 मिलियन की आवश्यकता है? मेरे विकल्प सीमित हैं अधिकतर, मैं पूछता हूं, "क्या आप सोचते हैं कि आप थोड़े से अधिक समय तक काम कर सकते हैं या अपने खर्चों को कम कर सकते हैं?" दूसरा विकल्प-सुझाव है कि वे 30 साल के बजाय सिर्फ 20 साल सेवानिवृत्ति में रह सकते हैं- यह ठंडे आराम है।

जब लोग मुझे पंचकूलात्मक गेंद में घुसते हैं या रोल नहीं करते हैं, जब मैं उन्हें सेवानिवृत्ति सलाह देता हूं, मुझे चिंता है कि मैं मदद नहीं कर रहा हूं। मेरे पास झूठ बोलने की आशंका है और कहना है कि सब कुछ ठीक हो जाएगा। लेकिन वास्तव में, राष्ट्र सेवानिवृत्ति संकट का सामना करना पड़ रहा है, और यह संकट एक चिंतित, घबराए हुए व्यक्ति, एक समय में एक के लिए उबाल हो जाता है।