अब पैसे खोना बंद करो!

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पीटर लिविंगस्टोन द्वारा लिखित

आप शायद अभी भी पैसे खो रहे हैं, यह जानने के बिना भी! क्यूं कर? ठीक है, अगर आपके पास बैंक खाते में बैठे धन हैं जो आपको 1.5% से कम रिटर्न दे रहे हैं, तो आप मुद्रास्फीति के कारण पैसे खो रहे हैं। मुद्रास्फीति का अर्थ केवल इसका अर्थ है कि आपके डॉलर आज से एक वर्ष से कम खरीद लेंगे जो आज भी खरीद सकते हैं। दरअसल, आपको 1 9 50 में एक डॉलर के लिए जो भी हो सकता था, आपको आज दस डॉलर की आवश्यकता होगी।

सौभाग्य से, आप सफल निवेश के जरिये पैसे खोना बंद कर सकते हैं, और वास्तव में मुद्रास्फीति से खाए जाने के बदले पैसे कमा सकते हैं। आप एक सरल योजना का उपयोग करके और सामान्य गलतियों से बचकर सफलतापूर्वक निवेश कर सकते हैं।

मुझे लगता है कि आप में से कितने सोच रहे हैं आप शायद अमीर और शक्तिशाली वॉल स्ट्रीट निवेशकों, तथाकथित "ब्रह्मांड के स्वामी" के बारे में उन फिल्मों में से एक को देख चुके हैं। शायद आपने सोचा "मैं इन लोगों के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर सकता", या "मैं नहीं मेरा पैसा खोने का खतरा है, इसलिए मैं सिर्फ अपनी सारी बचत या सेवानिवृत्ति निधि को एक बैंक खाते में रखूंगा। "शायद आप डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवर की सैकड़ों अंकों के बूंदों की खबरों को सुनते हैं और सोचते हैं" मैं शेयर बाजार में उन लोगों की तरह पैसा खो देते हैं। "

बुद्धिमान निवेश के लिए कुछ सरल, साक्ष्य-आधारित विधियों का उपयोग करके, आप शेयर बाजार के निवेशकों (यहां तक ​​कि उन "ब्रह्मांड के स्वामी") के अधिकतर मात कर सकते हैं। निवेश शुरू करने के लिए आपको बहुत पैसा नहीं चाहिए यदि आप कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाते के लिए काफी भाग्यशाली हैं, जैसे कि 401 (के), तो आप प्रत्येक महीने कुछ डॉलर के रूप में योगदान देकर शुरू कर सकते हैं।

यहां तक ​​कि अगर आप नहीं करते हैं, तो आप अन्य प्रकार के निवेश खातों को प्राप्त कर सकते हैं, और फिर छोटे से योगदान नियमित रूप से कर सकते हैं। पैसा खोने को रोकने के लिए अभी ऐसा करने पर विचार करें! खैर, आप इस लेख को पढ़ने के बाद, यह है।

रिप्प ऑफ प्राप्त न करें (सुझाव: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड से बचें)

सबसे पहले, आइए औसत निवेशकों के कुछ दीर्घकालिक प्रदर्शन रिकॉर्ड, साथ ही व्यापक यूनाइटेड स्टेट्स शेयर बाजार सूचकांक के रिकॉर्ड की समीक्षा करें। इस अध्ययन के अनुसार, इक्विटी (स्टॉक मार्केट) में औसत संयुक्त राज्य निवेशकों के लिए 306 साल की वार्षिक वृद्धि दर (अनिवार्य रूप से अवधि के लिए औसत एक साल का रिटर्न) 3.66% था। हालांकि, आज की बैंक बचत खाते की ब्याज दरों (लगभग 0.06%) की तुलना में भयानक प्रदर्शन नहीं, इसी अवधि के लिए व्यापक अमेरिकी शेयर बाजार की वार्षिक रिटर्न, जैसा एसएंडपी 500 सूचकांक द्वारा दर्शाया गया था, 10.35% था।

इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, यदि औसत निवेशक ने 30 साल की अवधि में प्रति माह केवल $ 100 का योगदान दिया, तो औसत रिटर्न 3.66% था, उस निवेशक ने 65,000 डॉलर के बारे में इकट्ठा किया होगा लेकिन, अगर एक निवेशक एस एंड पी 500 सूचकांक की वापसी से मेल खाता था, तो निवेशक के पास 233,000 डॉलर का होगा। सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले किसी व्यक्ति के लिए क्या बड़ा फर्क! क्या यह आपकी जेब में पैसा रखने के लिए अच्छा नहीं होगा?

आप यह कैसे गारंटी दे सकते हैं कि आप व्यापक शेयर बाजार के प्रदर्शन से मिलान करने के बहुत करीब आ सकते हैं? इसका जवाब कम लागत सूचकांक फंड, एक प्रकार का म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड में निवेश करके पाया जा सकता है जो कि ज्यादातर निवेश फर्मों और सेवानिवृत्ति खातों के माध्यम से उपलब्ध है। कई व्यक्तियों को इंडेक्स फंड में निवेश करने की शक्ति के बारे में पता नहीं है, और इन फंडों में अकेले अपने पैसे को छोड़ने के लिए, यह है कि वित्तीय उद्योग के ऐसे निवेशों के लिए मामला बनाने के लिए बहुत कम प्रोत्साहन है। सब के बाद, कई शेयर दलालों, फंड मैनेजर, और वित्तीय सलाहकार शुल्क और कमीशन द्वारा व्यक्तिगत स्टॉक या फंड सक्रिय रूप से खरीदने और बेचने के माध्यम से भुगतान मिलता है।

एक इंडेक्स फंड का लक्ष्य केवल उस इंडेक्स के सभी कंपनियों में निवेश करके एसएंडपी 500 जैसी विशिष्ट इंडेक्स शेयरों के प्रदर्शन से मेल खाने के लिए है। सभी फंड इन निवेशों को बनाए रखने के काम के लिए कुछ व्यय करते हैं, लेकिन सर्वोत्तम इंडेक्स फंड केवल आपके निवेश के 0.05% से 0.10% तक ही शुल्क लेते हैं, इसलिए आपका वास्तविक प्रदर्शन इंडेक्स के नीचे का अंश होगा। सक्रिय रूप से म्यूचुअल फंड प्रबंधित किए जाते हैं, हालांकि, कुछ विशिष्ट सूचकांक को मात देना चाहते हैं, इसलिए वे बहुत अधिक शुल्क लेते हैं। बड़ा रहस्य यह है कि ज्यादातर इन सभी सक्रिय फंडों ने इंडेक्स फंड को मातहत किया है। यह एक ऐसा मामला है जहां आप भुगतान नहीं करते हैं!

अपनी खुद की सबसे खराब दुश्मन मत बनो

एक कम लागत सूचकांक फंड में पैसे लगाने और रखने का मुख्य कारण आम तौर पर अधिक सक्रिय निवेश शैलियों को पीछे छोड़ देता है, फीस और कमीशन से बचाव इसके अतिरिक्त, समझौता प्रभाव आपके निवेश में वृद्धि करेगा क्योंकि इन बचत को फंड में पुन: निवेश किया जाता है, इसलिए प्रत्येक वर्ष बचाए गए धन निम्नलिखित वर्षों में बढ़ेगा। दूसरा बड़ा कारण यह है कि ज्यादातर निवेशक व्यापक बाजार की वापसी से मेल नहीं खा पा रहे हैं कि वे बाजार के "समय" की कोशिश करते हैं, सोचते हैं कि वे बड़े बाजार में गिरावट के समय और जब कीमतें कम हो जाती हैं, तो इससे बाहर बेच सकते हैं। हकीकत में, हालांकि, कई निवेशकों को डर लगता है जब बाजार में गिरावट, कम कीमत पर बेचते हैं, और फिर कीमतों के बाद बेहतर महसूस करते हैं, कीमतें अधिक होने पर वापस खरीदते हैं। यहां तक ​​कि आधुनिक समय के सबसे सफल निवेशक, जैसे वारेन बफेट, का मानना ​​है कि वे समय के लिए बाजार की दिशा का अनुमान नहीं लगा सकते, और सलाह भी देते हैं कि आपको या तो नहीं करना चाहिए।

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यह संज्ञानात्मक पूर्वाग्रहों (सामान्य सोच त्रुटियों) के कारण व्यवहार गलतियों का एक उदाहरण है जो कई निवेशकों को कमजोर करता है इस तरह के संज्ञानात्मक पूर्वाग्रह मन की दो प्रणालियों की सोच, ऑटोपियालट सिस्टम और इन्टेन्टर्नल सिस्टम से परिणामस्वरूप होते हैं। इन प्रणालियों के बारे में सीखना और इन पूर्वाग्रहों के लिए लेखांकन आपको बेहतर निवेशक बना देगा!

दो व्यापक संज्ञानात्मक पूर्वाग्रह जो गलत समय पर खरीदने और बेचने में योगदान दे सकते हैं, अति आत्मविश्वास प्रभाव और हानि का अभाव है। अति आत्मविश्वास हम निश्चित रूप से एक झूठी भावना के बारे में सोच सकते हैं कि हम जानते हैं कि जब बाजार ऊपर या नीचे जाएगा हानि का घृणा हमारे समान नुकसान के फायदे के बारे में अच्छा महसूस करने की तुलना में नुकसान के बारे में बुरा महसूस करने की प्रवृत्ति है। संयुक्त, इन दो पूर्वाग्रहों का हमारे प्रभाव को जब हम अपने निवेश को गिरावट देखते हैं तो बेचने के लिए प्रेरित कर सकते हैं, और फिर जब वे उच्चतर जाते हैं तो उसी निवेश को वापस खरीद लेंगे। बस स्वीकार करते हुए कि बाजार ऊपर और नीचे जाएगा, लेकिन हम भविष्यवाणी नहीं कर सकते हैं कि हम इन पूर्वाग्रहों को दूर करने के लिए कब शुरू कर सकते हैं।

भूल जाओ मत भूलो कि जीवन अनिश्चित है, लेकिन इतिहास एक गाइड है

इससे पहले कि आप सोचना शुरू करें कि एक इंडेक्स फंड में निवेश करना आपके पैसे को बढ़ने का एक गारंटीकृत तरीका है, मुझे आपको सावधानी बरतनी चाहिए कि जीवन में कोई गारंटी नहीं है, और जो कोई अन्यथा आपको बताता है वह एक गंदा झूठा है फिर भी संभावनात्मक सोच का उपयोग करके, और बाजार के कुछ इतिहास पर विचार करके, आप सफलता के लिए अपने अवसरों के बारे में कुछ उचित मान्यताओं को बना सकते हैं अमेरिकी स्टॉक मार्केट में 145 साल के इतिहास के माध्यम से पीछे की ओर देखते हुए, व्यक्तिगत कंपनियों के शेयरों और व्यक्तिगत शेयर बाजार म्युचुअल फंडों ने हर चीज को खो दिया है, लेकिन एस एंड पी 500 द्वारा मापा गया समग्र अमेरिकी बाजार का प्रदर्शन बहुत अलग दिखता है।

पिछली 145 वर्षों से बाजार की विशेषताओं को मानते हुए भविष्य में हम क्या भविष्य का अच्छा प्रतिनिधित्व देंगे, ये आंकड़े हैं जो कुछ उचित उम्मीदें दे सकते हैं। डेटा येल प्रोफेसर रॉबर्ट शिल्लर द्वारा संकलित किया गया था (यहां उनके कार्य के आधार पर एक इंटरैक्टिव कैलकुलेटर है, जिसके लिए निम्नलिखित परिणाम तैयार किए जाते हैं)। 1871 से 2016 तक एस एंड पी 500 (लाभांश के साथ पुनर्निवेश के साथ) के लिए कुल औसत वार्षिक रिटर्न 9.0% था (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नहीं)।

इस 145 साल की अवधि के दौरान, बीस वर्ष या उससे अधिक की हर संभव अवधि के दौरान सूचकांक में सकारात्मक वापसी (मुद्रास्फीति के बावजूद) था, साथ में सबसे खराब 2% (1 9 2 9-9 4) और सबसे अच्छे 18% (1 9-2-2000)। यहां तक ​​कि किसी भी दिए गए दस साल की अवधि के दौरान, एसएंडपी 500 के पास समय का 97% सकारात्मक रिटर्न मिला था। हालांकि, एक साल की अवधि में, सकारात्मक वापसी की संभावना 71% की गिरावट के साथ, सबसे खराब 12 महीने की अवधि में 62% (1 9 31-'32) और 140% (1 9 32-'33) प्राप्त करने वाला सबसे अच्छा।

Robert Shiller
स्रोत: रॉबर्ट शिल्लर

हम इस इतिहास को परिप्रेक्ष्य में कैसे डाल सकते हैं? मान लीजिए कि आपको इस 145 साल के इतिहास के मुकाबले सबसे खराब बाजार का समय था। सितंबर 1 9 2 9 में आपको एक समृद्ध चाचा से विरासत मिली, और इसे उन सभी फंडों में निवेश किया जो बीस साल की अवधि के लिए एस एंड पी 500 से मेल खाए। भले ही आप बाजार में प्रवेश करने और बाहर आने के लिए इन सटीक समय का चयन करने के लिए बेहद दुर्भाग्यशाली होते, फिर भी आप 2% वार्षिक एकत्रित वापसी वापस कर लेते। यह गद्दे के नीचे नकद देने से निश्चित रूप से बेहतर है

इसके अलावा, अधिकांश लोग केवल एक ही समय में बाजार में अपने सभी धन को नहीं डालते हैं और दूसरे स्थान पर निकलते हैं। अधिकांश लोगों को समय के साथ धन मिलता है, और ज़रूरत से केवल इस समय में थोड़ी मात्रा में निवेश किया जा सकता है। समय के साथ एक निवेश के लिए वृद्धिशील रूप से योगदान करके, सबसे खराब समय को दर्ज करने और बाहर निकलने का मौका बहुत कम हो जाता है, और आपके पास दीर्घकालिक बाजार औसत से मिलान करने का अधिक अवसर है।

"मोंटे कार्लो सिमुलेशन" नामक फैंसी कंप्यूटर मॉडल हैं, जो कि इस तरह के बाजारों के ऐतिहासिक व्यवहार के आधार पर निवेश के लिए निवेश रकम की संभावनाओं का समय-समय पर निवेश करने और निकालने की संभाव्यता की गणना करता है। हालांकि सादगी के लिए, चलो ऐतिहासिक साक्षात्कार के आधार पर कुछ व्यापक सामान्यीकरण करें। भावी शेयर बाजार की रिटर्न की विशेषताओं को मानते हुए एसएंडपी 500 पर नज़र रखने वाले कम लागत सूचकांक निधि में दस साल या इससे ज्यादा (बेहतर समय तक) निवेश की अवधि के अतीत में क्या अनुभव हुआ है, आप निश्चित तौर पर पूरी अवधि में औसतन 5% से 13% सालाना होने की संभावना है, औसतन। यह वापसी, शायद, अधिकांश सक्रिय फंडों को हराकर, और अन्य सभी निवेशकों के विशाल बहुमत

न सिर्फ टॉप पर्पिंग फंड्स खरीदें

उन कुछ फंडों और निवेश प्रबंधकों के बारे में, जिन्होंने कई वर्षों से व्यापक बाजार सूचकांक को पीटा है, और क्यों उनसे निवेश नहीं करें? यह जानने के लिए बहुत सारे अकादमिक शोध किए गए हैं, और यह सबूत बताता है कि बाज़ार के औसत को हराकर कौन भविष्यवाणी करने का कोई सुसंगत, विश्वसनीय तरीका नहीं है।

कई अध्ययनों का निर्धारण करने के लिए किया गया है कि किस तरह से अनुमान लगाया जाए कि किस निवेश के फंड बेहतर होंगे अब तक, एकमात्र कारक के मुताबिक प्रदर्शन का अनुमान लगाया जाना लागत है – एक निधि की लागत कम है, आपके पैसे का अधिक हिस्सा फंड में रहता है और बढ़ता है। यादृच्छिक किस्मत की प्रकृति के द्वारा, कुछ उच्च लागत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और निवेश प्रबंधक किसी भी समय के लिए बाजार औसत से बेहतर प्रदर्शन करेंगे, लेकिन आप या I, या बाज़ार शोधकर्ताओं की एक टीम भी क्या हैं उन्हें उठाओ? बहुत ज्यादा नहीं, जैसा कि सबूत दिखाता है

ध्यान रखें कि कम लागत के इंडेक्स फंड में निवेश करके आपको बहुत अधिक लाभ उठाने का एक मौका नहीं मिलेगा, और इसकी कीमत थोड़ी सी अवधि में काफी हद तक कम हो सकती है। हालांकि, अगर आपका लक्ष्य दस साल या उससे अधिक समय बचाने और निवेश करना है और सकारात्मक रिटर्न की उच्चतम मौका हासिल करना है, तो कम लागत वाला शेयर बाजार सूचकांक फंड आपका सबसे अच्छा विकल्प है। इस तरह, आप पैसे खोना बंद कर सकते हैं, और अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने में आपकी मदद करने के लिए सर्वोत्तम निर्णय ले सकते हैं!

विचार करने के लिए प्रश्न:

  1. बचत में आपके पास कितने पैसे हैं जिनकी आवश्यकता आपको कम से कम दस वर्षों तक होने की संभावना नहीं है? ध्यान रखें कि इंडेक्स फंड काफी तरल हैं, और यदि आपको कुछ आपातकाल के लिए इसकी ज़रूरत होती है, तो आपको दो सप्ताह से कम समय में अपना पैसा वापस मिल सकता है
  2. दस साल या इससे अधिक के लिए निवेश करने के लिए आप हर महीने कितना थोड़ा बचा सकते हैं?
  3. क्या आप जानते हैं कि आपके निवेश का मूल्य उस दस वर्ष की अवधि के दौरान कभी-कभी 20% -60% तक गिर सकता है, भले ही यह एक अच्छा मौका है कि इसमें पूरे अवधि के लिए 5% या उससे अधिक का एक समग्र वार्षिक रिटर्न होगा ? इसे ध्यान में रखें – 7.2% की वार्षिक रिटर्न के साथ आपका पैसा दस साल में दोगुना होगा।
  4. क्या आप कम लागत वाले इंडेक्स फंडों में निवेश करने और पक्षपात पर काबू पाने के बारे में अधिक विशिष्ट जानकारी में दिलचस्पी रखते हैं जिससे गरीब वित्तीय निर्णय लेने लगते हैं? यदि आप हैं, तो मेरे पास साक्ष्य आधारित वित्तीय निर्णय लेने और इंटनेशनल इनसाइट्स द्वारा उपलब्ध निवेश पर अधिक लेख होंगे।

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जैव: डॉ। गिलेब सिम्पार्स्की एक लेखक, वक्ता, सलाहकार, कोच, विद्वान और सामाजिक उद्यमी है जो प्रभावी निर्णय लेने, लक्ष्य उपलब्धि, भावनात्मक और सामाजिक बुद्धि, अर्थ और उद्देश्य, और परार्थवाद के लिए विज्ञान-आधारित रणनीतियों में विशेषज्ञता है – अधिक के लिए जानकारी या उसे भाड़े के लिए, उसकी वेबसाइट देखें, GlebTsipursky.com। वह एक गैर-लाभकारी व्यवसाय चलाता है जो लोगों को प्रभावी निर्णय लेने और उनके लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए विज्ञान-आधारित रणनीति का उपयोग करने में मदद करता है, ताकि एक परोपकारी और समृद्ध विश्व बनाने के लिए, जानबूझकर अंतर्दृष्टि वह ओहायो स्टेट में बिहेवियरल साइंस और डिसिसिस साइंस सहयोगात्मक इतिहास में एक कार्यकाल ट्रैक प्रोफेसर के रूप में भी कार्य करता है, और 25 से अधिक पीयर-समीक्षा किए गए लेखों को प्रकाशित किया है। एक बेस्ट-सेलिंग लेखक, उन्होंने अन्य पुस्तकों के बीच विज्ञान का उपयोग अपना प्रयोजन ढूंढ लिया, और प्रमुख स्थानों पर नियमित रूप से योगदान दिया, जैसे कि समय, द वार्तालाप, सैलून, हफ़िंगटन पोस्ट, और अन्यत्र। वह नियमित रूप से नेटवर्क टीवी पर दिखाई देता है, जैसे कि एबीसी और फॉक्स के सहयोगी, एनपीआर और सनी 95 जैसी रेडियो स्टेशनों, साथ ही इंटरनेट-केवल मीडिया जैसे पॉडकास्ट और वीडियॉस्ट।

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