घातक क्रेडिट कार्ड

Bozo sapiens खरीददारी होड़ पर किया गया है अमेरिकी जनगणना से पता चलता है कि अमेरिका में 15 9 मिलियन से अधिक क्रेडिट कार्ड हैं; एक स्टैक में डाल दिया, वे अंतरिक्ष में 70 मील की दूरी तक उगेंगे। अमेरिकी परिवारों के पास कार्ड कंपनियों के लिए लगभग 9 73 अरब डॉलर का अंश है; उनकी कुल ऋणग्रस्तता, बंधक शामिल नहीं है, $ 2.56 ट्रिलियन है – वित्तीय उद्योग के लिए सरकार की bailout योजना के आकार से अधिक सिर्फ एक smidgen। स्पष्ट रूप से, क्रेडिट बहुत बड़ा है, लेकिन यह समान नहीं है; इन योगों तक पहुंचने के लिए अरबों व्यक्तिगत क्रय निर्णय लिया गया, जहां एक उपभोक्ता ने हाथ में नकदी न होने के बावजूद कुछ खरीदने का फैसला किया। यह हम क्यों करते है? और हम इसे इतनी बार क्यों करते हैं?

"मैं आज ख़ुशी से एक हैमबर्गर के लिए मंगलवार का भुगतान करता हूं", पोपई के जे वेलिंग्टन विम्पी के शब्दों में व्यवहार अर्थशास्त्र का एक अजीब लेकिन महत्वपूर्ण मौत है: भुगतान अब और भुगतान बाद में मनुष्य के लिए पूरी तरह से अलग चीजों का मतलब है।

परंपरागत अर्थशास्त्र छूट के विचार को ग्रहण करता है: भविष्य में आगे मुझे एक अच्छा प्राप्त होता है, मुझे इसके लिए आज जितना कम भुगतान करना होगा I यह ब्याज का भुगतान करने की झिलमिलाहट है और आमतौर पर उसी तरह की गणना की जाती है, जिससे एक रेखीय पैमाने का उपयोग किया जाता है जो कुछ निश्चित छूट दर का प्रतिनिधित्व करता है। तो अगर मैं आज एक हैमबर्गर के लिए एक डॉलर का भुगतान करने को तैयार हूं, तो मुझे अगले दिन हामबर्गर और 81 सेंट के लिए हैम्बर्गर के लिए भुगतान करना चाहिए, कहते हैं, 90 सेंट का भुगतान करना चाहिए।

भावनात्मक रूप से, हालांकि, "कुछ समय जल्दी ही" और "अभी" पूरी तरह से भिन्न मूल्य हैं एक तत्काल अच्छे की संभावना से सामना – गर्म, शराबी रोटी और रसदार बीफ़; कुरकुरा, शांत सलाद की भली भांति चापलूसी की तीव्रता के साथ-साथ हम विम्पी की तरह कार्य करते हैं और खिड़की से सभी गणना फेंक देते हैं। हम इसे अब चाहते हैं

इस भारी इच्छा के परिणाम को "हाइपरबॉलिक डिस्काउंकींग" कहा जाता है: हम केवल दो वस्तुओं के बीच सही ढंग से निर्णय ले सकते हैं – हैमबर्गर बनाम मूल्य – जब तक कि दोनों ही हमारे सामने सही हैं या भविष्य में कहीं भी पर्याप्त हैं। यदि केवल एक अच्छी चीज मौजूद है, तो यह बोर्ड को साफ करता है हालांकि टेस्ट इंश्योरेंस मानते हैं कि तीस से एक दिन में $ 1.10 दिए जाने से तीसरे में 1 डॉलर से अधिक स्पष्ट रूप से बेहतर होता है, वे कल $ 1.10 के लिए वरीयता में आज $ 1 ले लेते हैं। हम मस्तिष्क के पूरी तरह से अलग हिस्सों का इस्तेमाल तत्काल और विलंबित पुरस्कारों के लिए करते हैं – भावनात्मक रूप से गहन लिम्बिक प्रणाली के माध्यम से पहला और अधिक शांत पूर्वनिर्धारित prefrontal प्रांतस्था के माध्यम से दूसरा

यह ध्वनि प्रवृत्ति ("हाथ में एक पक्षी," और इतने पर) हो सकता है, अगर यह तथ्य नहीं है कि किसी भी आर्थिक विकल्प भी एक निहित खरीद है। यही है, यदि आप वास्तव में आज डॉलर का मूल्य मानते हैं तो कल $ 1.10 हो सकता है, तो कोई आपको उन शर्तों पर आपको बेचने की कोशिश करेगा – आपको एक क्रेडिट कार्ड देकर

मस्तिष्क यह निर्णय लेता है कि क्या वित्तीय हानि के दर्द के मुकाबले अनुमानित आनंद को संतुलित करके कीमत उचित है; इन दोनों ही क्षणों की भावनाएं हैं लेकिन अगर खुशी तत्काल है और भविष्य में दर्द है, तो हम उनकी तुलना कैसे कर सकते हैं? यह क्रेडिट का रहस्य हॉरर है: मध्य दूरी में भुगतान को बंद करके, जब भी हम प्राप्त करने की इच्छा महसूस करते हैं, तब हम खेलने में अत्यधिक अपर्याप्त लाते हैं।

बार्टर स्पष्ट रूप से अलग है: यदि मुझे आपका स्टीव डलकोवस्की बेसबॉल कार्ड चाहिए तो मुझे पता है कि मुझे दो नवलन रायन्स को सौंपना होगा; नकद भुगतान भी, नुकसान की एक शारीरिक सनसनी प्रदान करता है, जेब की एक चिंतनशील लपट, जिसके द्वारा यह तय करता है कि खरीद वास्तव में कितना वांछनीय है लेकिन उपभोक्ता ऋण कॉर्पोरेट लालच और व्यक्तिगत गैर-जिम्मेदारता का प्यार-बच्चा है: यह निर्णय से दर्द (और इस तरह मस्तिष्क) को हटा देता है हम हैमबर्गर आदेश – क्योंकि, मूल रूप से, हमें लगता है कि मंगलवार कभी नहीं आएगा।

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