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स्वास्थ्य बीमा बनाम हेल्थकेयर

क्या आप परवाह है कि मुझे स्वास्थ्य बीमा है या नहीं? यदि आप ध्यान रखते हैं, तो क्या आप भी परवाह करते हैं अगर मेरे पास अन्य प्रकार के बीमा हैं?

जब आप प्रारंभिक प्रश्न के बारे में सोच रहे हैं, तो यहां कुछ अनुवर्ती प्रश्न हैं:

  • क्या आप परवाह है कि मुझे जीवन बीमा है या नहीं?
  • विकलांगता बीमा के बारे में क्या?
  • घर के मालिक का बीमा?
  • ऑटो हताहत बीमा?
  • ऑटो देयता बीमा?
  • सेवानिवृत्ति बीमा के बारे में क्या? (एक पेंशन या बचत योजना।)
  • क्या आप परवाह है कि क्या मैं अपने पैसे एफडीआईसी-बीमा संस्थान में रखता हूं?
  • या क्या मैं अपनी कार पर एक विस्तारित वारंटी खरीदा है?
  • या क्या मैंने पलाऊ के लिए स्कूबा डाइविंग यात्रा लेने से पहले यात्रा बीमा खरीदा था? (यदि आप बीमार हो जाते हैं और नहीं जा सकते हैं तो यह भुगतान करता है।)

जैसा कि मेरी नई पुस्तक, अनमोल: हेल्थकेयर संकट के इलाज में चर्चा हुई, वास्तव में एक तर्कसंगत कारण (अर्थशास्त्र के आधार पर) है, आपको अपने कुछ फैसलों के बारे में क्यों ध्यान रखना चाहिए और अन्य नहीं। हम में से अधिकांश मूल रूप से परवाह नहीं करते हैं कि लोग अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए बीमा (कम से कम हम उन्हें बीमा करने की कोशिश करने के लिए पर्याप्त परवाह नहीं करते हैं)। लेकिन हम उन फैसलों की परवाह करते हैं जो हम सभी के लिए बाहरी लागतें पैदा कर सकते हैं

सामाजिक सुरक्षा के माध्यम से, हम लोगों को जीवन बीमा के लिए भुगतान करने के लिए मजबूर करते हैं जो निर्भर बच्चों को लाभान्वित करते हैं (जो संभावित रूप से राज्य के वार्ड बन सकते हैं), लेकिन कार्य-आयु वाले पति या पत्नी के लिए नहीं सभी तीन राज्यों में लोगों को ऑटो देयता बीमा (दूसरों को नुकसान पहुंचाते हुए), लेकिन हताहत बीमा (अपनी कारों को कवर नहीं) करने के लिए मजबूर करता है। हम मूल रूप से परवाह नहीं करते कि लोग अपने घरों का बीमा करते हैं, लेकिन हम सभी को बाकी सभी पर उनकी आकस्मिक निर्भरता को रोकने के लिए उन्हें सेवानिवृत्ति और विकलांगता योजनाओं में योगदान करने के लिए मजबूर करते हैं।

यह सिद्धांत है: सरकार उन बीमा बाज़ारों में हस्तक्षेप करती है, जहां किसी व्यक्ति का बीमा या बीमा नहीं करने का विकल्प दूसरों पर संभावित खर्चों को लगाता है। हमारी बुनियादी मानव उदारता के कारण, हम लोगों को भूख से वंचित रहने या रहने की अनुमति नहीं दे रहे हैं। तो जब लोग कुछ क्षेत्रों में बीमा नहीं करते हैं, तो समाज में कदम उठाना और मदद करना है (जहां मदद की ज़रूरत है)। स्पष्ट रूप से, हमारे पास एक सामाजिक अनुबंध है जो कुछ जोखिमों के नकारात्मक पक्ष को समालोचना करता है। अगर हम अलग-अलग विकल्प के लिए ऊपर से निकलते हैं, तो हमने लाभ का निजीकरण किया है और नुकसान को सामाजिककृत किया है। जब लोग जोखिम लेने की सामाजिक लागत का सामना नहीं करते हैं, तो वे अधिक जोखिम उठाएंगे, जो कि अन्यथा होगा।

समस्या के बारे में सोचने का एक अन्य तरीका दूसरे लोगों की उदारता पर "मुफ्त सवार" बनने का अवसर है। उन लोगों पर विचार करें जिनके पास कोई जीवन बीमा नहीं है (निर्भर बच्चों के लिए), कोई विकलांगता बीमा नहीं, और कोई सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम नहीं है। क्योंकि वे प्रीमियम भुगतान नहीं कर रहे हैं या सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, वे अपनी सभी आय का उपभोग कर सकते हैं और अपने साथियों की तुलना में उच्च स्तर का जीवन जीते हैं। लेकिन अगर वे गलत शर्त लगाते हैं (मर जाते हैं जबकि बच्चे अभी भी नाबालिग हैं, विकलांग बन जाते हैं, कोई संपत्ति नहीं के साथ सेवानिवृत्ति तक पहुंच जाते हैं), वे हर किसी पर उनकी मदद करने के लिए गिनती कर रहे हैं।

यह सब स्वास्थ्य पर कैसे लागू होता है? अपूर्वदृष्टि के बीमा में व्यापक रुचि को देखते हुए, आप एक संपूर्ण साहित्य की उम्मीद करेंगे। लेकिन रॉबिन हैनसन की थीसिस से अलग है कि स्वास्थ्य सेवा अलग है, [1] वास्तव में कहीं भी नहीं है आप एक तर्कसंगत, अच्छी तरह से सोचा-समझे, इस बात का लगातार विश्लेषण कर सकते हैं कि आपको स्वास्थ्य बीमा क्यों चाहिए या नहीं।

अगर हमें चिंतित हैं कि अपरिवर्तित हम सभी के लिए एक बाहरी लागत लागू करेंगे, तो एक सरल उपाय है: किसी भी अवैतनिक चिकित्सा बिलों की उम्मीद की लागत के बराबर ठीक लगाएगा। ध्यान दें, हालांकि, अपरिहार्य मध्यम आय वाले परिवार पहले से ही उच्च करों का भुगतान कर रहे हैं क्योंकि उनके पड़ोसियों के पास कर-रियायती (नियोक्ता द्वारा प्रदत्त) बीमा नहीं है। नि: शुल्क सवार होने से, ये परिवार अपने तरीके से भुगतान करते हैं। बेशक, अतिरिक्त कर, अपूर्वदृष्ट वेतन वाशिंगटन जाने के लिए जाते हैं, जबकि असुविधाजनक देखभाल स्थानीय स्तर पर वितरित होती है। राजस्व और व्यय का यह बेमेल अपूर्वदृष्ट नहीं है, फिर भी यह सरकार का एक साथ काम नहीं करने का नतीजा है।

उच्च आय वाले परिवारों के लिए, यह स्पष्ट नहीं है कि हमें क्यों चिंतित होना चाहिए। जो लोग कहते हैं, संपत्ति में $ 1 मिलियन या इससे अधिक – और हर 30 लोगों में से 1 के बारे में है-वे बिना बीमा के अपने स्वयं के चिकित्सा बिल का भुगतान कर सकते हैं इसके अलावा, हस्तक्षेप का तर्क कमजोर होता है जो कि घरेलू की आय कम हो। जो लोग वैसे भी स्वास्थ्य बीमा बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं जानबूझकर मुक्त सवार नहीं हैं वे ऐसे विकल्प नहीं बना रहे हैं जो दूसरों पर नई लागतें लगाते हैं। इसलिए उन्हें बीमा करने के लिए मजबूर करने का कोई स्पष्ट सामाजिक कारण नहीं है। उन्हें समय-समय पर स्वास्थ्य सेवा की आवश्यकता होगी, फिर भी

कम आमदनी वाले लोगों और कुछ संपत्तियों के लिए स्वास्थ्य देखभाल का सबसे अच्छा तरीका क्या है? मेडिकाइड या राज्य चलाने वाले बच्चों की स्वास्थ्य बीमा योजनाएं (जो आप बच्चों के लिए मेडिकाइड के रूप में सोच सकते हैं)। न ही यह कोई अन्य व्यवस्था है, जो स्वास्थ्य देखभाल के लिए बीमा दृष्टिकोण पर अनुपयुक्त है।

नीचे की पंक्ति: हर व्यक्ति को बीमा करने की कोशिश करने का मामला आसान बनाने में आसान नहीं है बहरहाल, अधिकांश लोग जो मुझे स्वास्थ्य नीति में जानते हैं वे इस विचार से ग्रस्त हैं। वास्तव में, वे इससे अधिक चिंतित हैं कि क्या वे स्वास्थ्य से संबंधित बीमा की तुलना में बीमा कर रहे हैं या नहीं।

[1] रॉबिन हैनसन, "दिखा रहा है कि आप की देखभाल: स्वास्थ्य के विकास," अर्थशास्त्र के विभाग, जॉर्ज मेसन विश्वविद्यालय, अगस्त 2007 (प्रथम संस्करण मई 1 999), http://hanson.gmu.edu/showcare पीडीएफ।